El interés compuesto, explicado como si tuvieras 12 años
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Las matemáticas detrás de por qué $1 hoy vale $10 en 30 años, y las 3 palancas que tú controlas.
Dicen que Albert Einstein llamó al interés compuesto "la octava maravilla del mundo". Probablemente nunca lo dijo, pero las matemáticas son maravillosas de todos modos.
Los tres números que importan
Cuando inviertes, hay tres cosas que determinan cuánto dinero terminas teniendo:
- Con cuánto empiezas (capital inicial)
- Cuánto agregas cada mes (aportaciones)
- El rendimiento anual (tasa)
El cuarto factor, el tiempo, es el más poderoso y el más barato de "comprar". Cada año que esperas te cuesta.
Un ejemplo real
Sarah invierte $200 al mes desde los 25 hasta los 35 años. Luego se detiene, no vuelve a agregar ni un dólar y deja el dinero quieto hasta los 65. Total aportado: $24,000.
Mark espera hasta los 35 para empezar y luego invierte $200 al mes, todos los meses, hasta los 65. Total aportado: $72,000.
Con un rendimiento del 7%, ¿quién tiene más a los 65?
Sarah: $361,000. Mark: $244,000.
Sarah aportó la tercera parte y terminó con 50% más. Eso es el interés compuesto.
Las tres palancas que controlas
No puedes cambiar la tasa de rendimiento (eso lo decide el mercado). Pero sí puedes:
- Empezar ya: el año más caro siempre es el siguiente
- Automatizar tus aportaciones: la fuerza de voluntad falla; el cargo automático no
- Evitar comisiones: una comisión anual del 1% = alrededor de 25% menos dinero al jubilarte
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