Calculadora para salir de deudas

Acerca de: Calculadora para salir de deudas

¿Tienes varias deudas? Hay dos estrategias respaldadas por la evidencia para pagarlas: el método bola de nieve (primero el saldo más pequeño, para lograr victorias psicológicas) o el método avalancha (primero la tasa de interés más alta, para ahorrar la mayor cantidad de dinero).

Esta calculadora ejecuta ambos métodos lado a lado para que veas exactamente cuántos meses y cuántos intereses te costará cada estrategia. Agrega cada deuda con su saldo actual, su APR (tasa de porcentaje anual) y su pago mínimo mensual. Luego agrega el dinero extra que puedas destinar a tus deudas cada mes: incluso $50 extra marcan una diferencia medible.

¿Bola de nieve o avalancha? Matemáticamente, la avalancha siempre gana en intereses totales. Pero, en la práctica, a muchas personas les resulta más fácil mantenerse con la bola de nieve: eliminar deudas pequeñas desde el principio mantiene alta la motivación. Si ya has fallado antes con planes para salir de deudas, las victorias rápidas de la bola de nieve importan más que las matemáticas.

La palanca oculta: tu pago mínimo. Pagar solo el mínimo puede alargar el saldo de una tarjeta durante muchos años. En una tarjeta de $5,000 al 21% de APR, subir un pago de $150 a $300 reduce el tiempo para liquidarla de unos 51 meses a 20 y te ahorra aproximadamente $1,600 en intereses. Pruébalo en la calculadora.

Refinancia antes de pagar. Si alguna de tus deudas supera el 18% de APR, considera una tarjeta de transferencia de saldo al 0% o un préstamo personal con una tasa más baja antes de empezar con la bola de nieve. Bajar la tasa equivale matemáticamente a hacer pagos extra gratis: cada mes, para siempre.

Cómo usarla

1. Agrega cada deuda. Ingresa cada tarjeta de crédito, préstamo o saldo que debas: nombre, saldo, APR y pago mínimo.
2. Agrega tu pago extra. Define cuánto extra puedes destinar a tus deudas cada mes, además de los pagos mínimos.
3. Compara las estrategias. Las proyecciones de bola de nieve y avalancha aparecen lado a lado, con los meses que faltan para quedar libre de deudas y los intereses totales.
4. Elige la estrategia recomendada. La calculadora resalta la ganadora: por lo general la avalancha, a veces la bola de nieve.
5. Empieza con la deuda #1. Aplica el pago extra a la deuda de mayor prioridad y paga los mínimos en las demás.

Preguntas frecuentes

¿Cómo decide la calculadora para salir de deudas qué estrategia recomendar?

Resalta la estrategia que paga menos intereses totales. Si solo una de las dos liquida tus deudas en 50 años o menos, esa es la recomendada, y si ambas cuestan exactamente los mismos intereses, se resalta la bola de nieve.

¿Por qué la bola de nieve y la avalancha muestran el mismo resultado en la calculadora para salir de deudas?

Cuando tu saldo más pequeño también tiene la APR más alta, ambos métodos atacan primero la misma deuda, así que los resultados son idénticos. El ejemplo predeterminado es así: una tarjeta de $5,000 al 21% y un préstamo de auto de $12,000 al 6.5%, con $200 extra al mes, tardan 38 meses y generan unos $2,269 en intereses con cualquiera de las dos estrategias.

¿Qué pasa con el pago mínimo de una deuda ya liquidada en la calculadora para salir de deudas?

Tu monto Extra mensual siempre va a la deuda prioritaria del momento, pero cuando una deuda se liquida, su pago mínimo sale del total mensual en lugar de pasar a la siguiente deuda. Para simular una bola de nieve clásica, en la que los mínimos liberados siguen trabajando, aumenta el Extra mensual con el mínimo que ya no debes.

¿Qué significa “Nunca” en la calculadora para salir de deudas?

Significa que tus pagos no cubren los intereses, así que los saldos no se liquidan dentro de la simulación de 50 años (600 meses). Aumenta los pagos mínimos o el monto Extra mensual hasta que aparezca una cifra de meses para quedar libre de deudas.

¿La calculadora para salir de deudas usa la fórmula real de pago mínimo de mi tarjeta de crédito?

No. Usa el mínimo fijo en dólares que escribes para todos los meses, cobra intereses mensualmente a APR ÷ 12 y supone que no hay cargos nuevos, comisiones ni tasas promocionales. Los mínimos reales de las tarjetas suelen bajar a medida que baja el saldo, lo que alarga el tiempo para liquidarla; por eso, pagar un monto fijo, como hace la calculadora, normalmente te permite terminar antes que pagar solo el mínimo del estado de cuenta.

Guías que usan esta herramienta

• Avalancha vs. bola de nieve: qué estrategia para pagar deudas gana de verdad — 10 de octubre de 2026

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