Calculadora 401(k)
Proyecta tu saldo con la aportación de tu empleador y descubre cuánto dinero gratis estás dejando sobre la mesa.
Herramientas de finanzas · Gratis
Acerca de: Calculadora 401(k)
Un 401(k), el plan de jubilación que ofrecen muchos empleadores en EE. UU., es uno de los mejores beneficios del código fiscal estadounidense: las aportaciones a un 401(k) tradicional salen de tu cheque de pago antes de impuestos, tu empleador muchas veces iguala una parte y el dinero crece con interés compuesto sin tocarlo hasta la jubilación. Esta calculadora proyecta tu saldo al jubilarte y te muestra exactamente cuánto vino de ti, cuánto de tu empleador y cuánto del mercado.
Ingresa tu saldo actual, tu salario, el porcentaje que aportas, las condiciones de la aportación equivalente (match) de tu empleador y tu rendimiento esperado junto con los años que te faltan para jubilarte. La herramienta hace crecer la cuenta año por año y separa tu dinero del dinero gratis.
Nunca dejes el match sobre la mesa. Un match de 50% hasta el 6% del salario es un rendimiento inmediato de 50% sobre esa parte de tu aportación (una vez que se consolida o “vest”), algo difícil de superar en cualquier otro lado. Aprovechar todo el match suele ser una de las primeras prioridades una vez que tienes un colchón de emergencia y ninguna deuda con intereses altos.
Pequeños cambios de porcentaje crecen muchísimo con el tiempo. Pasar de 5% a 10% del salario no solo duplica tus aportaciones al inicio: les suma décadas de crecimiento. Vuelve a calcular con 5%, 10% y 15%, y la diferencia en el saldo proyectado salta a la vista.
La distribución de activos importa menos que el hábito. Un portafolio modesto y aburrido, alimentado de forma constante durante 30 años, le gana a uno muy ingenioso que se pausa cada vez que la vida se pone cara. Automatiza tu aportación, súbela cada vez que te aumenten el sueldo y deja que el tiempo haga el trabajo pesado. Esto es información educativa general sobre los planes de jubilación de empleadores en EE. UU., no asesoría financiera.
Cómo usarla
- Ingresa tu saldo actual. El valor de la cuenta hoy, si ya empezaste.
- Ingresa tu salario anual. Se usa para convertir tu porcentaje de aportación en dólares.
- Define tu porcentaje de aportación. Como mínimo, lo suficiente para recibir todo el match de tu empleador.
- Define las condiciones del match del empleador. El porcentaje del match y sobre qué parte de tu salario se aplica.
- Define tu rendimiento y tu plazo. ~7% y 30 años es un supuesto de planificación común.
- Revisa tu saldo proyectado. Mira por separado tus aportaciones, el match de tu empleador y el crecimiento.
Preguntas frecuentes
¿Cómo calcula la calculadora 401(k) la aportación equivalente del empleador?
La aportación anual de tu empleador es salario × el menor entre tu % de aportación y el % máximo del match × la tasa del match. Con los valores predeterminados (salario de $80,000, aportación de 6% y match de 50% hasta el 6%), tú pones $4,800 al año y tu empleador agrega $2,400. Partiendo de $10,000 al 7% durante 30 años, la proyección llega a unos $756,000, de los cuales aproximadamente $530,000 son crecimiento de la inversión.
¿Qué significa “dejar dinero del match sobre la mesa” en la calculadora 401(k)?
Si tu porcentaje de aportación está por debajo del tope del match, la calculadora estima el match que estás perdiendo: (tope del match − tu %) × salario × tasa del match. Por ejemplo, aportar 3% con el match predeterminado de 50% hasta el 6% deja $1,200 al año sin reclamar. Subir tu aportación hasta el tope elimina esa diferencia.
¿La calculadora 401(k) aplica el límite de aportación del IRS?
No. Proyecta el porcentaje que ingreses, aunque supere el límite anual de aportación del empleado que fija el IRS (se define cada año, y a partir de los 50 años se permiten aportaciones adicionales de recuperación o “catch-up”). Los límites cambian cada año, así que revisa la cifra vigente en IRS.gov. Si tus datos superan el límite, la proyección será demasiado alta.
¿La calculadora 401(k) incluye aumentos de sueldo, comisiones de los fondos, consolidación (vesting) o impuestos?
No. El salario se mantiene igual, el rendimiento es constante, las aportaciones se suman una vez al final de cada año y no hay comisiones de fondos, calendarios de consolidación (vesting) ni impuestos al retirar. Los aumentos de sueldo harían que el resultado real fuera mayor; las comisiones, el match que aún no se consolida y los impuestos sobre el dinero antes de impuestos reducen lo que de verdad podrás gastar.
¿Qué rendimiento anual debo usar en la calculadora 401(k)?
El valor predeterminado es 7%, un supuesto de planificación común a largo plazo para un portafolio con mucha renta variable, no una garantía. El resultado está en dólares futuros (nominales), así que, para verlo con el poder adquisitivo de hoy, ingresa un rendimiento descontando la inflación. Esto es información educativa general sobre planes de EE. UU., no asesoría financiera; confírmalo con un profesional calificado.
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