401(k) Calculator
I-project ang balance mo kasama ang employer match — at tingnan ang match na perang naiiwan mo lang (US).
Mga tool sa pananalapi · Libre
Tungkol sa 401(k) Calculator
Ang 401(k) ay isa sa pinakamagandang alok sa tax code ng US: ang contribution sa traditional 401(k) ay kinukuha sa sahod mo bago ang buwis, kadalasang may idinadagdag (match) ang employer mo, at nagko-compound ang pera nang hindi ginagalaw hanggang pagretiro. Paalala: retirement account ito sa US para sa mga empleyado roon; kung nasa Pilipinas ka, iba ang sistema (hal. SSS, Pag-IBIG MP2 o retirement plan ng kompanya), pero pareho ang aral tungkol sa compounding at employer match. Ipinoproject ng calculator na ito ang balance mo sa pagretiro at ipinapakita kung magkano ang galing sa iyo, sa employer mo at sa merkado.
Ilagay ang kasalukuyang balance mo, ang sweldo mo, ang porsyentong ini-contribute mo, ang terms ng match ng employer mo, at ang inaasahang return kasama ang bilang ng taon bago magretiro. Taon-taong pinapalago ng tool ang account at hinihiwalay ang sarili mong pera sa libreng pera.
Huwag iwanan ang match. Ang 50% na match hanggang 6% ng sweldo ay agarang 50% na return sa bahaging iyon ng contribution mo (kapag na-vest na) — mahirap itong talunin saanman. Ang pagkuha sa buong match ay kadalasang isa sa mga unang prayoridad kapag may emergency fund ka na at wala kang utang na mataas ang interest.
Malaki ang epekto ng maliliit na pagbabago sa porsyento. Ang paglipat mula 5% papuntang 10% ng sweldo ay hindi lang nagdodoble ng contribution sa simula — nagdadagdag pa ito ng ilang dekadang paglago. Subukan ito sa 5%, 10% at 15% at kitang-kita ang agwat sa inaasahang balance.
Mas mahalaga ang ugali kaysa sa asset allocation. Ang simple at boring na portfolio na tuloy-tuloy na pinopondohan sa loob ng 30 taon ay tatalo sa matalinong portfolio na itinitigil tuwing gumagastos nang malaki sa buhay. I-automate ang contribution, taasan ito tuwing tataas ang sweldo mo, at hayaang ang panahon ang gumawa ng mabigat na trabaho. Pangkalahatang edukasyon lang ito para sa mga workplace plan sa US, hindi financial advice.
Paano ito gamitin
- Ilagay ang kasalukuyang balance mo. Ang halaga ng account ngayon, kung nakapagsimula ka na.
- Ilagay ang taunang sweldo mo. Ginagamit ito para gawing dolyar ang porsyento ng contribution mo.
- Itakda ang porsyento ng contribution mo. Kahit man lang sapat para makuha ang buong employer match.
- Itakda ang terms ng employer match. Ang match rate at kung gaano kalaking bahagi ng sweldo mo ang sakop nito.
- Itakda ang return at timeline mo. Ang ~7% at 30 taon ay karaniwang assumption sa pagpaplano.
- Basahin ang inaasahang balance mo. Makikita mo nang hiwa-hiwalay ang contributions mo, ang employer match at ang paglago.
Mga madalas itanong
Paano kinukuwenta ng 401(k) calculator ang employer match?
Ang taunang contribution ng employer mo ay sweldo × ang mas mababa sa contribution % mo at sa match cap % × ang match rate. Sa mga default ($80,000 na sweldo, 6% na contribution, 50% na match hanggang 6%), $4,800 kada taon ang inilalagay mo at $2,400 ang idinadagdag ng employer mo. Kung magsisimula sa $10,000 sa 7% sa loob ng 30 taon, aabot ito sa mga $756,000, kung saan humigit-kumulang $530,000 ang paglago ng investment.
Ano ang ibig sabihin ng 'may naiiwang match money' sa 401(k) calculator?
Kung mas mababa sa match cap ang porsyento ng contribution mo, kinukuwenta ng calculator ang match na nawawala sa iyo: (match cap − ang % mo) × sweldo × match rate. Halimbawa, kung 3% ang contribution mo sa default na 50% na match hanggang 6%, $1,200 kada taon ang hindi mo nakukuha. Kapag itinaas mo ang contribution hanggang sa cap, mawawala ang agwat na iyon.
Sinusunod ba ng 401(k) calculator ang contribution limit ng IRS?
Hindi. Ipinoproject nito ang kahit anong porsyento na ilagay mo, kahit lumampas pa ito sa taunang employee deferral limit ng IRS (ang ahensya ng buwis sa US; itinatakda ang limit taon-taon, at may dagdag na catch-up contributions mula edad 50). Nagbabago ang limit bawat taon, kaya tingnan ang kasalukuyang halaga sa IRS.gov. Kung lampas sa limit ang mga input mo, sobrang taas ang lalabas na projection.
Kasama ba sa 401(k) calculator ang dagdag-sweldo, fund fees, vesting o buwis?
Hindi. Hindi gumagalaw ang sweldo, pare-pareho ang return, isang beses idinadagdag ang contributions sa katapusan ng bawat taon, at walang fund fees, vesting schedule o buwis sa pag-withdraw. Pinapataas ng dagdag-sweldo ang totoong resulta; pinapababa naman ng fees, hindi pa na-vest na match at buwis sa pre-tax na pera ang talagang magagastos mo.
Anong taunang return ang dapat kong gamitin sa 401(k) calculator?
7% ang default, karaniwang long-term na assumption sa pagpaplano para sa portfolio na karamihan ay stocks, hindi garantiya. Nasa halaga ng dolyar sa hinaharap (nominal) ang resulta, kaya para makita ito sa purchasing power ngayon, maglagay ng return na bawas na ang inflation. Pangkalahatang edukasyon lang ito para sa mga plan sa US, hindi financial advice; kumpirmahin sa isang kwalipikadong propesyonal.
Mga gabay na gumagamit ng tool na ito
Mga kaugnay na tool
- Compound Interest Calculator — Tingnan kung paano lumalago ang pera mo dahil sa compounding — may chart at paliwanag ng AI. (Libre, May AI)
- Debt Payoff Calculator — Snowball o avalanche — hayaang piliin ng AI ang paraang pinakamabilis na mag-aalis sa iyo sa utang. (Libre, May AI)
- Budget Planner (50/30/20) — Gumawa ng personal na budget gamit ang subok nang 50/30/20 na paraan, may kasamang tips mula sa AI. (Libre, May AI)
- Loan at Mortgage Calculator — Kuwentahin ang buwanang hulog, kabuuang interest at amortization ng kahit anong loan o mortgage. (Libre, May AI)
- Credit Score Simulator — I-simulate kung paano naaapektuhan ng mga hakbang mo ang credit score mo, may paliwanag ng AI. (Libre, May AI)
- Sideline Income Tracker — Subaybayan ang bawat dolyar na kinikita mo sa mga sideline — premium dashboard na may chart at insights. (Premium)