Credit Score Simulator

Tungkol sa Credit Score Simulator

Ang Credit Score Simulator ay mabilis na "what-if" tool para sa mga FICO-style na score sa US. Paalala: sistema ito ng credit score sa US; iba ang credit scoring sa Pilipinas. Ilagay ang kasalukuyang score mo (300–850), i-on ang mga hakbang na pinag-iisipan mo, at i-type kung ilang percentage point ang balak mong ibaba sa credit utilization mo. Agad nitong ipapakita ang projected score, ang net na pagbabago, at breakdown bawat linya.

Bawat numero ay fixed na rule of thumb, hindi ang totoong credit report mo. Pare-pareho ang puntos na ina-apply ng simulator sa lahat: +25 sa pagbayad nang buo sa isang card, −90 sa bayad na 30+ araw na late, −8 sa bagong card, −5 sa hard inquiry, −15 sa pagsara ng pinakaluma mong card, at mga 1.5 puntos sa bawat percentage point ng utilization na mababawas mo. Pinapanatili ang projection sa pagitan ng 300–850. Ang totoong pagbabago ng score ay nakadepende sa buong profile mo — kadalasang mas malaki ang bawas ng late payment sa mataas na score kaysa sa mababa — kaya basahin ang resulta bilang direksyon at tinatayang laki, hindi bilang hula.

Isang halimbawa. Magsimula sa default na 680. I-on ang "Bayaran nang buo ang isang credit card" (+25), itakda ang "Ibaba ang utilization nang" sa 20 (+30), at magdagdag ng hard inquiry para sa car loan (−5). Ang projected score ay 730, net na pagbabagong +50. Ngayon, i-on din ang "Ma-late ng bayad": buburahin ng −90 ang mga naipon mong puntos at bababa ang projection sa 640. Kaya ang pagbabayad sa tamang oras ang dapat mauna sa lahat.

Para kanino ito. Para sa sinumang naghahanda mag-apply ng mortgage, car loan o bagong card, o nagdedesisyon kung isasara ang lumang account o uunahing bayaran ang isang balance. Gamitin ito para malaman kung aling hakbang ang pinakamahalaga bago ka kumilos, tapos tingnan ang aktwal mong score sa card issuer mo o sa isang credit bureau pagkatapos.

I-click ang "Ipaliwanag gamit ang AI" para sa paliwanag sa simpleng salita at dalawang tip (isang AI credit ang bawat paliwanag). FICO-style na scoring sa US lang ang ginagaya ng simulator at pangkalahatang edukasyon lang ito, hindi financial advice — kumonsulta sa kwalipikadong propesyonal bago ang malalaking desisyon.

Paano ito gamitin

1. Ilagay ang kasalukuyang FICO score mo. I-type ang score mo mula 300 hanggang 850 sa field na Kasalukuyang FICO score.
2. I-on ang mga hakbang na pinag-iisipan mo. I-toggle ang alinman sa pagbayad nang buo sa card, pagka-late sa bayad, pagbukas ng bagong card, hard inquiry o pagsara ng pinakaluma mong card.
3. Ilagay ang ibababa sa utilization. Sa Ibaba ang utilization nang (%), i-type kung ilang percentage point ang inaasahan mong mababawas sa utilization ng card mo.
4. Basahin ang projected score. Ikumpara ang mga card na Kasalukuyan, Inaasahan at Net na pagbabago, tapos tingnan ang Breakdown para sa puntos ng bawat hakbang.
5. Ipaliwanag gamit ang AI (opsyonal). I-click ang Ipaliwanag gamit ang AI para sa buod ng sitwasyon mo sa simpleng salita at dalawang praktikal na tip.

Mga madalas itanong

Ilang puntos ang nababawas ng isang na-miss na bayad sa Credit Score Simulator?

Nagbabawas ang simulator ng flat na 90 puntos kapag in-on mo ang "Ma-late ng bayad (30+ araw)." Iba-iba ang totoong bawas: kadalasang mas tinatamaan ng late payment ang mataas na score kaysa sa mababa, at sa US, puwedeng manatili sa credit report mo nang hanggang pitong taon ang na-report na late payment.

Paano tinatantiya ng Credit Score Simulator ang epekto ng pagbaba ng credit utilization?

Nagdadagdag ito ng mga 1.5 puntos sa bawat percentage point na ilalagay mo sa "Ibaba ang utilization nang (%)", na ni-round sa buong numero — kaya ang 10 ay nagdadagdag ng 15 puntos at ang 20 ay 30. Tandaan na hiwalay na binibilang ang "Bayaran nang buo ang isang credit card" (+25), kaya kapag in-on mo ang dalawa para sa iisang pagbabayad, puwedeng lumabas na mas malaki ang pagtaas kaysa sa totoo.

Bakit bumababa ang score sa Credit Score Simulator kapag isinara ko ang pinakaluma kong card?

Nagbabawas ang simulator ng −15 puntos dahil ang pagsara ng card ay nag-aalis ng credit limit nito, na puwedeng magpataas ng utilization mo, at kalaunan ay hindi na nakakatulong ang account sa haba ng credit history mo. Kung walang annual fee ang card, kadalasang mas ligtas na panatilihin itong bukas at gamitin paminsan-minsan.

Gaano kalaki ang epekto ng hard inquiry para sa mortgage o car loan sa resulta ng Credit Score Simulator?

Nagbabawas ng 5 puntos ang toggle na "Hard inquiry", na kumakatawan sa isang inquiry. Sa FICO scoring, karaniwang itinuturing na iisang inquiry ang ilang inquiry para sa mortgage, auto o student loan na ginawa sa maikling panahon ng paghahanap ng rate, kaya ang paghahambing ng mga lender sa loob ng ilang araw o linggo ay kadalasang kapareho lang ng epekto ng isang beses na pag-apply.

Ang projected score ba sa Credit Score Simulator ang magiging totoong FICO score ko?

Hindi. Hindi binabasa ng tool ang credit report mo — fixed na tantiya batay sa FICO 8 weighting ang ina-apply nito sa score na i-type mo. Ang totoong pagbabago ay nakadepende sa buong history mo, at magkakaiba ang score sa tatlong bureau at sa mga model gaya ng FICO at VantageScore, kaya ituring ang projection bilang magaspang na gabay para sa credit sa US lang.

Mga kaugnay na tool

• Compound Interest Calculator — Tingnan kung paano lumalago ang pera mo dahil sa compounding — may chart at paliwanag ng AI. (Libre, May AI)
• Debt Payoff Calculator — Snowball o avalanche — hayaang piliin ng AI ang paraang pinakamabilis na mag-aalis sa iyo sa utang. (Libre, May AI)
• Budget Planner (50/30/20) — Gumawa ng personal na budget gamit ang subok nang 50/30/20 na paraan, may kasamang tips mula sa AI. (Libre, May AI)
• Loan at Mortgage Calculator — Kuwentahin ang buwanang hulog, kabuuang interest at amortization ng kahit anong loan o mortgage. (Libre, May AI)
• Sideline Income Tracker — Subaybayan ang bawat dolyar na kinikita mo sa mga sideline — premium dashboard na may chart at insights. (Premium)
• Retirement / FIRE Calculator — Alamin ang FIRE number mo, i-project ang portfolio mo hanggang pagreretiro, at tingnan kung sa anong edad ka puwede nang tumigil sa pagtatrabaho. (Libre, May AI)

Lahat ng mga tool sa pananalapi · Tingnan ang lahat ng tool