Retirement / FIRE Calculator

Tungkol sa Retirement / FIRE Calculator

Dalawang tanong ang sinasagot ng retirement calculator nang sabay: magkano ang kailangan ko para tumigil sa pagtatrabaho, at kailan ko ito maaabot kung itutuloy ko ang kasalukuyang bilis ng pag-iipon? Magkasama, sila ang pundasyon ng bawat personal finance plan. Ang pangalawa lang ang sinasagot ng karamihan ng calculator; parehong sinasagot ito ng calculator na ito.

Ang numerong hinahanap mo ay tinatawag na FIRE number — maikli para sa Financial Independence, Retire Early. Ito ang laki ng investment portfolio na kayang pondohan ang pamumuhay mo nang walang katapusan. Ang shortcut sa pagkuwenta nito ay ang 4% rule, mula sa Trinity study noong 1998: ang pag-withdraw ng 4% ng portfolio sa unang taon (25× ng taunang gastos mo), tapos ina-adjust para sa inflation, ay tumagal nang hindi bababa sa 30 taon sa karamihan ng mga panahong pinag-aralan — gabay ito, hindi garantiya. Gumagastos ng $50,000 kada taon? $1.25M ang FIRE number mo. Gumagastos ng $80,000? $2M.

Bakit mas mahalaga ang chart kaysa sa headline. Ipinapakita ng linya kung nasaan ka talaga kumpara sa kung saan ka dapat naroon. Kung tatawid ito sa may tuldok na linyang "FIRE" bago ang target mong edad ng pagretiro, puwede kang magretiro nang mas maaga. Kung hindi ito tatawid hanggang edad 100, kailangan mong mag-ipon nang mas malaki, kumita nang mas malaki, o tanggapin ang mas mataas na withdrawal rate.

Maging tapat sa pagpili ng withdrawal rate. 4% ang default at gumagana ito sa karamihan ng mga sitwasyon sa kasaysayan. Gumamit ng 3.5% kung magreretiro ka bago mag-50 (mas mahabang panahon → mas malaking sequence-of-returns risk). Gumamit lang ng 5% kung kaya mong magbawas ng gastos sa masasamang taon o may iba kang kita — Social Security (pension ng gobyerno sa US), pension, o part-time na trabaho. Paalala: nakabatay sa US ang mga account at benepisyong binabanggit dito (401(k), IRA, Social Security); kung nasa Pilipinas ka, iba ang sistema (hal. SSS, GSIS at Pag-IBIG MP2), pero pareho ang math ng FIRE.

Ang dalawang susi na talagang nagpapagalaw sa edad ng FI. Ang pagdagdag ng $500 sa buwanang hulog mo ay kadalasang nagpapaaga ng FI nang 3-5 taon. Ang pagtaas ng inaasahang return mula 6% hanggang 8% (hal. paglipat mula 60/40 papuntang 80/20 na portfolio) ay kadalasang nagpapaaga nito nang 4-7 taon. Pero ang pinakamalakas sa lahat ay ang pagbawas ng target na gastos mo nang $10,000/taon — direktang ibinababa nito ang FIRE number nang $250,000. Pangkalahatang edukasyon lang ito, hindi financial advice.

Paano ito gamitin

1. Ilagay ang kasalukuyang edad mo at target na edad ng pagretiro. 65 ang default; kadalasang 40-55 ang target ng mga nagfa-FIRE.
2. Ilagay ang naipon mo na. Pagsamahin ang 401(k), IRA, brokerage — anumang puwedeng i-invest.
3. Ilagay ang buwanang hulog mo. Gamitin ang talagang naiipon mo ngayon, hindi ang gusto mo sanang maipon.
4. Itakda ang inaasahang taunang return. Ang 7% ay karaniwang long-term na assumption para sa stocks; gumamit ng mga 5% para sa halagang bawas na ang inflation.
5. Ilagay ang taunang gastos mo sa pagretiro. Gamitin ang halaga ng dolyar ngayon, at ipares ito sa return na bawas na ang inflation para magtugma ang dalawa.
6. Piliin ang safe withdrawal rate mo. 4% ang default ng Trinity study; mas ligtas ang 3.5% para sa maagang pagretiro.
7. Basahin ang hatol. Ipinapakita ng chart kung kailan (at kung) tatawid ang portfolio mo sa linyang FIRE — iyan ang pinakamaagang edad na puwede kang magretiro.

Mga madalas itanong

Ano ang ipinapakita ng mga default na input ng retirement calculator?

Kung magsisimula ka sa edad 30 na may $15,000 nang ipon, $800 kada buwan at 7% na return, ang inaasahang balance sa edad 65 ay mga $1,613,436. Sa $50,000 na taunang gastos at 4% na withdrawal rate, $1.25 million ang FIRE number, na maaabot ng planong ito sa edad 62 — 32 taon mula ngayon.

Ina-adjust ba ng retirement calculator ang inflation?

Hindi nang hiwalay — pinapalago nito ang ipon mo sa return na inilagay mo at ikinukumpara ang resulta sa FIRE number batay sa gastos na inilagay mo. Para manatili ang lahat sa halaga ng dolyar ngayon, gumamit ng return na naka-adjust sa inflation (real return); mungkahi ng hint sa field ang mga 5% sa halip na 7%.

Bakit tuloy pa rin ang projection ng retirement calculator lampas sa target kong edad ng pagretiro?

Nagpo-project ito hanggang edad 100 para mahanap pa rin ang edad na maaabot mo ang FIRE number kahit lampas ito sa target mo. Inaakala nitong tuloy-tuloy ang hulog mo buwan-buwan hanggang noon at hindi nito ginagaya ang mga withdrawal, kaya ipinapakita ng kurba kung kailan ka puwedeng tumigil, hindi kung paano gagastusin ang pera pagkatapos.

Paano ko isasama ang Social Security o pension sa retirement calculator?

Walang hiwalay na field, kaya ibawas ang taunang kitang inaasahan mo sa taunang gastos mo bago ito ilagay. Halimbawa, $50,000 na gastos bawas ang $20,000 na inaasahang Social Security ay $30,000, na sa 4% ay $750,000 na FIRE number. Pang-US lang ang Social Security at nakadepende ang halaga nito sa edad kung kailan mo ito kukunin — pangkalahatang edukasyon lang ito, hindi financial advice.

Ano ang ibig sabihin ng "Kulang" sa card ng balance sa pagretiro sa retirement calculator?

Ito ang agwat ng FIRE number mo at ng inaasahang balance sa target mong edad ng pagretiro. Kung umabot o lumampas sa FIRE number ang inaasahang balance, "On track" ang ipapakita ng card sa halip.

Mga kaugnay na tool

• Compound Interest Calculator — Tingnan kung paano lumalago ang pera mo dahil sa compounding — may chart at paliwanag ng AI. (Libre, May AI)
• Debt Payoff Calculator — Snowball o avalanche — hayaang piliin ng AI ang paraang pinakamabilis na mag-aalis sa iyo sa utang. (Libre, May AI)
• Budget Planner (50/30/20) — Gumawa ng personal na budget gamit ang subok nang 50/30/20 na paraan, may kasamang tips mula sa AI. (Libre, May AI)
• Loan at Mortgage Calculator — Kuwentahin ang buwanang hulog, kabuuang interest at amortization ng kahit anong loan o mortgage. (Libre, May AI)
• Credit Score Simulator — I-simulate kung paano naaapektuhan ng mga hakbang mo ang credit score mo, may paliwanag ng AI. (Libre, May AI)
• Sideline Income Tracker — Subaybayan ang bawat dolyar na kinikita mo sa mga sideline — premium dashboard na may chart at insights. (Premium)

Lahat ng mga tool sa pananalapi · Tingnan ang lahat ng tool