FIRE Calculator
Ang FIRE number mo, ang savings rate mo, at ang eksaktong buwan na hindi mo na kailangang magtrabaho — walang hula-hula, math lang.
Mga tool sa pananalapi · Libre
Tungkol sa FIRE Calculator
Ang FIRE — Financial Independence, Retire Early — ay nauuwi sa isang numero at isang petsa. Ang FIRE number mo ay ang portfolio na kayang pondohan ang gastos mo habambuhay sa isang safe withdrawal rate. Ang FI date mo ay kung kailan ka dadalhin doon ng ipon mo at ng paglago ng investments. Parehong ibinibigay ito ng calculator na ito, pati ang savings rate na nagpapatakbo sa lahat.
Ilagay ang edad mo, ang naka-invest mong net worth (investable assets lang — hindi kasama ang bahay mo), ang kita mo pagkatapos ng buwis, kung magkano ang ini-invest mo kada taon, isang real (bawas ang inflation) na return, ang inaasahang taunang gastos mo sa pagretiro, at isang withdrawal rate. Ang resulta ay ang buwan at taon na nagiging opsyonal ang trabaho, at chart ng daan mo papunta sa FIRE line.
Ang FIRE number ay gastos na hinati sa withdrawal rate lang. Sa klasikong 4% rule, ang $60,000 na gastos kada taon ay nangangailangan ng $1.5 million. Ibaba ang withdrawal rate sa 3.5% para mas ligtas at tataas ang target; bawasan ang gastos at mabilis itong bababa — bawat $1,000 na taunang gastos na mababawas mo ay nag-aalis ng $25,000 sa target sa 4%.
Mas malakas ang savings rate kaysa sa returns. Hindi mo kontrolado ang galaw ng merkado; pero kontrolado mo kung gaano kalaking bahagi ng kita mo ang ini-invest mo. Ang paglipat mula 15% papuntang 30% na savings rate ay puwedeng magpaaga ng FI date nang ilang taon — at halos isang dekada pa kung galing sa mas mababang gastos ang dagdag na ipon, na nagpapaliit din ng FIRE number mo (ibaba ang field ng gastos para makita ito).
Gumamit ng real returns. Dahil hindi gumagalaw ang gastos sa halaga ng dolyar ngayon, maglagay ng return na naka-adjust sa inflation — ang 5–7% ay karaniwang ginagamit na range para sa portfolio na karamihan ay stocks, hindi garantiya. Sadyang simple ang model: pare-parehong return, walang buwis o fees, flat na gastos. Gagalaw-galaw ang totoong buhay; ang direksyon ang mahalaga. Paalala: nakabatay sa mga pag-aaral at sistema sa US ang 4% rule at mga binabanggit dito gaya ng Social Security at Medicare; kung nasa Pilipinas ka, iba ang mga benepisyo ng gobyerno (hal. SSS), pero pareho ang math. Pangkalahatang edukasyon lang ito, hindi financial advice.
Paano ito gamitin
- Ilagay ang edad mo at naka-invest na net worth. Investable assets lang ang bilangin — retirement accounts, brokerage, cash na ii-invest mo.
- Ilagay ang kita at taunang ipon. Live na ipapakita ng calculator ang savings rate mo.
- Itakda ang real return. Bawas na ang inflation — makatwirang range para sa stocks ang 5-7%.
- Ilagay ang gastos sa pagretiro at withdrawal rate. Ang 4% ang klasikong rule of thumb; mas konserbatibo ang mas mababa.
- Basahin ang FIRE number at FI date mo. Makikita mo ang target na portfolio at ang buwan na nagiging opsyonal ang trabaho.
- Sundin ang action plan. I-automate ang pag-iipon, bantayan ang savings rate mo, at ulitin ang kuwenta taon-taon.
Mga madalas itanong
Paano kinukuwenta ng FIRE calculator ang bilang ng taon bago maabot ang financial independence?
Sinasagot nito ang future-value-of-annuity equation para sa bilang ng taon hanggang ang naka-invest mong net worth, kasama ang taunang ipon na lumalago sa real return mo, ay umabot sa FIRE number mo. Sa mga default (edad 32, $75,000 na naka-invest, $35,000 na ipon kada taon, 7% na real return, $60,000 na gastos, 4% na withdrawal), $1.5 million ang FIRE number at maaabot mo ito sa mga 18.4 na taon, bandang edad 50.
Bakit real return at hindi nominal return ang ginagamit ng FIRE calculator?
Nasa halaga ng dolyar ngayon at hindi gumagalaw ang gastos mo sa pagretiro, kaya dapat nasa halaga rin ng dolyar ngayon ang paglago ng portfolio, bawas ang inflation. Kung nominal return gaya ng 10% ang ilalagay mo, sobrang maaga at hindi makatotohanan ang lalabas na FI date. Ibawas ang inaasahang inflation sa inaasahan mong return para makuha ang real na halaga.
Paano naaapektuhan ng savings rate sa FIRE calculator ang FI date ko?
Ang ipinapakitang savings rate ay taunang ipon na hinati sa kita pagkatapos ng buwis (31.8% sa mga default), at kapag mas mababa sa 30%, minamarkahan ito ng action plan bilang pinakamalakas mong susi. Ang FI date mismo ay direktang gumagamit ng mga field ng taunang ipon at gastos sa pagretiro; hindi kinukuha ang gastos mula sa kita bawas ipon. Kung balak mong mag-ipon nang mas malaki sa pamamagitan ng mas kaunting gastos, ibaba rin ang gastos sa pagretiro para makita ang buong epekto.
Ligtas ba ang 4% na withdrawal rate para sa maagang pagretiro sa FIRE calculator?
Galing ang 4% rule sa mga makasaysayang pag-aaral sa US ng mga pagretirong humigit-kumulang 30 taon, at puwedeng umabot ng 40 taon o higit pa ang maagang pagretiro, kaya maraming planner ang gumagamit ng 3–3.5% para may dagdag na palugit. Sa default na sitwasyon, kapag ibinaba sa 3.5%, tataas ang FIRE number sa mga $1.71 million at hahaba ang timeline sa mga 19.9 na taon. Pangkalahatang edukasyon lang ito, hindi financial advice; kumpirmahin sa isang kwalipikadong propesyonal.
Ano ang hindi isinasama ng FIRE calculator?
Inaakala nitong pare-pareho ang return at tuloy-tuloy ang taunang ipon, at hindi nito isinasama ang buwis sa mga withdrawal, investment fees, gastos sa kalusugan bago ang Medicare (health insurance ng gobyerno sa US), Social Security at ang panganib ng masamang merkado sa simula ng pagretiro (sequence-of-returns risk). Kung lumabas sa math na lampas 80 taon pa bago ang FI, hihilingin nitong ayusin mo ang mga input, at kung sakop na ng naka-invest mong net worth ang FIRE number, 'Nandiyan ka na' ang ipapakita nito.
Mga gabay na gumagamit ng tool na ito
Mga kaugnay na tool
- Compound Interest Calculator — Tingnan kung paano lumalago ang pera mo dahil sa compounding — may chart at paliwanag ng AI. (Libre, May AI)
- Debt Payoff Calculator — Snowball o avalanche — hayaang piliin ng AI ang paraang pinakamabilis na mag-aalis sa iyo sa utang. (Libre, May AI)
- Budget Planner (50/30/20) — Gumawa ng personal na budget gamit ang subok nang 50/30/20 na paraan, may kasamang tips mula sa AI. (Libre, May AI)
- Loan at Mortgage Calculator — Kuwentahin ang buwanang hulog, kabuuang interest at amortization ng kahit anong loan o mortgage. (Libre, May AI)
- Credit Score Simulator — I-simulate kung paano naaapektuhan ng mga hakbang mo ang credit score mo, may paliwanag ng AI. (Libre, May AI)
- Sideline Income Tracker — Subaybayan ang bawat dolyar na kinikita mo sa mga sideline — premium dashboard na may chart at insights. (Premium)