Rental Property Cash Flow Analyzer
Kuwentahin ang kahit anong paupahan — cap rate, cash-on-cash return, at tunay na buwanang cash flow pagkatapos ng mortgage.
Mga tool sa pananalapi · Libre
Tungkol sa Rental Property Cash Flow Analyzer
Popular na daan papunta sa passive income ang paupahang property — at ito rin ang pinakamadaling paraan para makabili ng bahay na buwan-buwang lumalamon ng pera. Ang pagkakaiba ay ang math na ginagawa mo bago ka mag-offer. Ginagawa ng calculator na ito ang isang listing na buwanang cash flow, cap rate at cash-on-cash return. Paalala: nakabatay ang mga halimbawa sa merkado ng US (mortgage, HOA, property tax doon); iba ang mga rate at gastos sa Pilipinas, pero pareho ang paraan ng pagkuwenta.
Ilagay ang presyo ng bili, down payment, terms ng mortgage, buwanang upa at ang tuloy-tuloy mong gastos. Tapos idagdag ang mga gastos na nakakalimutan ng karamihan ng unang beses na landlord: bakante (mga 5-8% ng upa), maintenance (5-10% ng upa), property management (8-10%), buwis, insurance at HOA.
Nagsisinungaling ang gross yield; cash flow ang nagsasabi ng totoo. Ang gross yield na nasa headline ay puwedeng lumiit nang husto kapag ibinawas na ang bakante at operating costs — at puwedeng maging negatibo ang cash flow kapag isinama na ang hulog sa mortgage. Laging ang net na numero ang suriin.
Mabilis na pansala ang 1% rule, hindi hatol. Sa ideal, ang buwanang upa ay hindi bababa sa 1% ng presyo ng bili (ang "1% rule") para may tsansa ng malusog na cash flow kahit may mortgage. Sa mahal na merkado, karamihan ng listing ay bagsak dito — senyales iyon para maghanap sa ibang lugar, hindi para ibaba ang pamantayan mo.
Hindi isinasama ng cap rate ang financing; isinasama ito ng cash-on-cash. Sa cap rate, patas mong maikukumpara ang mga property. Sinasabi naman ng cash-on-cash return kung magkano ang kinikita ng talagang dolyar na in-invest mo pagkatapos ng mortgage — iyan ang numerong nagbabayad ng mga bayarin mo. Pangkalahatang edukasyon lang ito, hindi investment advice.
Paano ito gamitin
- Ilagay ang presyo ng bili. Ilagay ang napagkasunduang presyo; may sariling field ang closing costs.
- Itakda ang down payment. Karaniwang 20-25% na down payment ang hinihingi sa investment property.
- Ilagay ang terms ng mortgage. Ang rate at termino ang nagtatakda ng hulog mo sa utang.
- Ilagay ang buwanang upa. Gumamit ng makatotohanang upa sa merkado, hindi pangarap na halaga.
- Idagdag ang bakante at operating expenses. Buwis, insurance, HOA, maintenance, management.
- Basahin ang cash flow, cap rate at cash-on-cash. Ang layunin: positibong cash flow at matibay na cap rate.
Mga madalas itanong
Paano kinukuwenta ng rental property calculator ang buwanang cash flow?
Kinukuha nito ang buwanang upa mo, ibinabawas ang porsyento ng bakante para makuha ang epektibong upa, tapos ibinabawas ang principal-at-interest na hulog sa mortgage at ang buwanang gastos mo. Sa mga default ($200,000 na presyo, 20% na down, 7% sa loob ng 30 taon, $1,800 na upa, 5% na bakante, $400/buwan na gastos), mga $1,064 ang mortgage at mga $246 kada buwan ang cash flow.
Bakit hindi isinasama ng cap rate sa rental property calculator ang mortgage ko?
Ang cap rate ay taunang net operating income (epektibong upa bawas operating expenses, × 12) na hinati sa presyo ng bili, kaya sadyang hindi isinasama ang financing para patas mong maikumpara ang mga property. Ang default na deal ay may $15,720 na NOI at 7.86% na cap rate. Minamarkahan ng tool ang 6% pataas bilang matibay na panimula, isang rule of thumb na malaki ang pagkakaiba depende sa merkado.
Ano ang binibilang na cash na in-invest sa cash-on-cash return ng rental property calculator?
Ang cash na in-invest ay ang down payment mo dagdag ang closing costs, na kinukuwenta bilang porsyento ng closing costs × presyo ng bili. Ang taunang cash flow na hinati sa halagang iyon ang cash-on-cash return mo: mga 6.4% sa $46,000 na in-invest sa mga default. Hindi kasama ang mga repair, gamit o reserbang pinondohan mo sa pagbili, kaya taasan ang porsyento ng closing costs kung gusto mong maisama ang mga iyon.
Ano ang dapat kong ilagay sa field na Gastos ($/buwan) ng rental property calculator?
Maglagay ng isang buwanang kabuuan sa dolyar na sumasaklaw sa property tax, insurance, maintenance, property management, HOA dues at anumang utilities na binabayaran mo bilang landlord. I-convert muna sa dolyar ang mga gastos na nakaporsyento; halimbawa, ang 8% na management sa $1,800 na upa ay $144 kada buwan. Kapag may itinatabi ka para sa malalaking palitan gaya ng bubong o HVAC, nananatiling tapat ang numero ng cash flow.
Sinusuri ba ng rental property calculator ang 1% rule?
Hindi nang direkta. Ikaw mismo ang maghati ng buwanang upa sa presyo ng bili: sa mga default, $1,800 / $200,000 = 0.9%, bahagyang kulang sa 1% na pansala. Ituring ang 1% rule bilang mabilis na pansala at umasa sa cash flow at cash-on-cash ng calculator para sa totoong desisyon.
Kasama ba sa rental property calculator ang appreciation, depreciation o pagbaba ng utang?
Hindi. Snapshot ito ng operasyon sa unang taon: walang appreciation, pagtaas ng upa, depreciation, income tax o equity mula sa nababayarang principal, at itinuturing na labas ng pera ang buong hulog sa mortgage. Puwedeng malaki ang epekto ng mga salik na iyon sa kabuuang return mo, kaya ituring itong pangkalahatang edukasyon, hindi financial o tax advice, at kumpirmahin sa isang kwalipikadong propesyonal.
Mga gabay na gumagamit ng tool na ito
Mga kaugnay na tool
- Compound Interest Calculator — Tingnan kung paano lumalago ang pera mo dahil sa compounding — may chart at paliwanag ng AI. (Libre, May AI)
- Debt Payoff Calculator — Snowball o avalanche — hayaang piliin ng AI ang paraang pinakamabilis na mag-aalis sa iyo sa utang. (Libre, May AI)
- Budget Planner (50/30/20) — Gumawa ng personal na budget gamit ang subok nang 50/30/20 na paraan, may kasamang tips mula sa AI. (Libre, May AI)
- Loan at Mortgage Calculator — Kuwentahin ang buwanang hulog, kabuuang interest at amortization ng kahit anong loan o mortgage. (Libre, May AI)
- Credit Score Simulator — I-simulate kung paano naaapektuhan ng mga hakbang mo ang credit score mo, may paliwanag ng AI. (Libre, May AI)
- Sideline Income Tracker — Subaybayan ang bawat dolyar na kinikita mo sa mga sideline — premium dashboard na may chart at insights. (Premium)